Công thức tự do tài chính cho người làm công ăn lương suốt đời

Các chuyên gia của Tạp Chí Trading đề xuất bí quyết giúp những người nhận lương định kỳ có cái nhìn sâu sắc hơn về con đường hướng tới tự do tài chính, ngay cả khi họ làm việc cho đến khi nghỉ hưu.

Khi nói về tài chính, hay tự do tài chính, nhiều người thường liên tưởng đến sự giàu sang, những dự án đầu tư lớn hay thành công trong kinh doanh, cùng với nhiều mục tiêu đầy ấn tượng về số tiền kiếm được. Tuy nhiên, đó không hẳn là suy nghĩ đúng. Tự do tài chính là điều có thể đạt được bởi mọi cá nhân, trong mọi lĩnh vực nghề nghiệp. Ai cũng có khả năng chinh phục tự do tài chính nếu họ hiểu rõ về tình hình tài chính cá nhân và lập ra một kế hoạch chi tiêu hợp lý, minh bạch.

Điều này cũng đồng nghĩa với việc chúng ta đã đạt được sự “tự do” trong suy nghĩ và tâm hồn - những yếu tố then chốt xây dựng một cuộc sống hạnh phúc và bền vững. Nhiều bạn trẻ thắc mắc: Có thể đạt được tự do tài chính khi chỉ làm công ăn lương suốt đời không? Theo tôi, mục tiêu quan trọng nhất của giới trẻ nên là phát triển bản thân để trở thành phiên bản tốt nhất, chứ không phải là chạy theo sự tự do về mặt tài chính. Điều này chỉ nên là một phần nhỏ trong câu chuyện lớn về mục đích sống. Sự tự do tài chính không phải là điều xa vời như nhiều người vẫn nghĩ. Dù bạn là người làm tự do hay có công việc nhận lương định kỳ, bạn vẫn có thể đạt được tự do tài chính nếu bạn đáp ứng được các nhu cầu chi tiêu cơ bản và biết cách quản lý rủi ro tài chính của mình.

Tự do tài chính là như thế nào?

Tự do tài chính là một cuộc sống thoải mái mà không cần phải lo lắng về tiền bạc

Tự do tài chính là một khái niệm cá nhân và đa dạng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Tuy nhiên, bạn có thể hiểu nó như một trạng thái mà ở đó, bạn có đủ tài chính để sống một cuộc sống thoải mái mà không cần phải lo lắng về tiền bạc hàng ngày.

Công thức tự do tài chính có thể được diễn giải như sau:

Tự do tài chính = Ổn định + An toàn + Hiệu quả

Trong đó:

 -Ổn định: Bạn có một nguồn thu nhập đều đặn và chi tiêu một cách nhất quán để đáp ứng mọi nhu cầu cơ bản trong cuộc sống.

- An toàn: Bạn có một quỹ dự phòng và các biện pháp để ứng phó với các rủi ro tài chính có thể xảy ra.

- Hiệu quả: Bạn biết cách quản lý và phân bổ tài sản của mình một cách thông minh để đạt được sự tăng trưởng tài chính bền vững.

Ví dụ, bạn có 2,5 tỷ đồng gửi ngân hàng với lãi suất 7%/năm, tạo ra 150 triệu đồng tiền lãi mỗi năm và sử dụng số tiền này cho việc chi tiêu hàng năm, là một minh họa cụ thể cho việc đạt được tự do tài chính mà không cần một khối tài sản lớn. Điều quan trọng là biết cách sử dụng và quản lý tài chính hiệu quả để đảm bảo một cuộc sống ổn định và không phụ thuộc vào thu nhập từ công việc hàng ngày. Đó chính là bản chất của tự do tài chính.

Yếu tố chủ chốt để góp phần tạo nên tự do tài chính

Bạn đã phân tích rất đúng, công thức tự do tài chính dù có vẻ đơn giản nhưng thực sự không hề dễ dàng để thực hiện, đặc biệt là đối với những người trẻ. Để giúp họ hiểu rõ hơn, chúng ta có thể mô tả từng yếu tố trong công thức một cách chi tiết:

1. Ổn định:

Tài chính ổn định đòi hỏi việc quản lý đồng tiền vào và ra một cách hiệu quả. Điều này có nghĩa là thu nhập của bạn không chỉ đủ để chi tiêu hàng ngày mà còn phải có khả năng tạo ra dư lượng cho việc đầu tư và phát triển bản thân trong tương lai.

2. An toàn (quản trị rủi ro):

Để đảm bảo an toàn tài chính, bạn cần có các biện pháp phòng ngừa rủi ro như bảo hiểm sức khỏe, tiền gửi ngắn hạn, quỹ dự phòng và đầu tư vào vàng hoặc các tài sản an toàn khác để bảo vệ tài chính trước các sự kiện không lường trước được.

3. Hiệu quả:

Phân bổ tài sản một cách hiệu quả là việc cân nhắc kỹ lưỡng về cách đầu tư sao cho phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân. Đầu tư thông minh sẽ giúp bạn duy trì sự tự chủ về mặt tài chính ngay cả khi không còn khả năng lao động.

Để thực hiện được công thức này, người trẻ cần phát triển kỹ năng quản lý tài chính và quản trị rủi ro từ sớm. Họ cũng cần nhận thức rằng việc đạt được tự do tài chính không chỉ là một mục tiêu ngắn hạn mà là một quá trình lâu dài, đòi hỏi sự kiên nhẫn và nhất quán trong hành đồng. Đầu tư vào kiến thức và kỹ năng là bước đầu tiên và quan trọng trên con đường đạt được tự do tài chính.

Khi bạn chọn cả đời làm công ăn lương

Dù bạn là người làm tự do hay là người hưởng lương, mục tiêu tự do tài chính luôn nằm trong tầm tay.

Hãy cùng tôi khám phá một tình huống cụ thể về người làm công ăn lương: Hãy tưởng tượng, bạn mới 22 tuổi, vừa chập chững bước vào đời, tài sản còn khiêm tốn. Mỗi tháng, bạn nhận được khoản lương 15 triệu đồng, chưa có khoản đầu tư nào. Bạn sống giữa lòng thành phố, với chi phí sinh hoạt hàng tháng là 9 triệu đồng. Bạn quyết tâm giữ vững công việc hiện tại đến năm 40 tuổi và sau đó, bạn chọn lối rẽ nghỉ hưu sớm, không còn lao động để kiếm tiền. Vậy bạn sẽ làm cách nào để đạt được tự do tài chính? Để giải quyết vấn đề này, chúng ta cần phân tích các yếu tố cơ bản sau đây:

1. Bạn sẽ cần bao nhiêu để sống thoải mái ở tuổi 40?

Hãy xem xét hai giả định quan trọng:

- Chi tiêu hàng tháng của bạn sẽ ổn định, không chịu nhiều biến động.

- Lạm phát dự kiến trong 18 năm tới (từ 22 đến 40 tuổi) là khoảng 6%, bao gồm 4% lạm phát cơ bản và 2% lạm phát do thay đổi lối sống hàng năm.

Với những giả định này, công thức để tính chi phí sinh hoạt ở tuổi 40 sẽ là:

Chi phí ở tuổi 40=(9 triệu đồng×12 tháng)×(1+6%)18=342.520.698 đồng.

Trong đó:

- (9 triệu đồng x 12 tháng) là tổng chi phí bạn cần cho một năm.

- (1+ % lạm phát)^ số năm tích lũy là công thức tính lãi kép để ước lượng giá trị tương lai của chi phí sinh hoạt.

2. Tài chính tự do - Số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu

Hãy cùng xem xét: Đến năm 40 tuổi, bạn cần 342.520.698 đồng/năm để duy trì cuộc sống cơ bản. Vậy, ở hiện tại (22 tuổi), bạn cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào ngân hàng (phương pháp an toàn, lợi nhuận 7%/năm) để đạt được mục tiêu này?
Lúc này, tổng tài sản cần thiết để đạt tự do tài chính là 4.893.152.834 VNĐ. Đơn giản hơn, bạn cần gần 5 tỷ đồng, đầu tư vào ngân hàng với lãi suất 7% để có được 342 triệu đồng tiền lãi mỗi năm, đủ để chi tiêu cho nhu cầu cá nhân và quản lý rủi ro.

3. Số tiền đầu tư hàng năm trong 18 năm tới là bao nhiêu?

Giả sử bạn hiện tại 22 tuổi, chỉ có mức lương tháng 15 triệu đồng, chi tiêu 9 triệu đồng/tháng và tích lũy được 6 triệu đồng/tháng để đầu tư (tương đương 72 triệu đồng/năm).

Giả định thu nhập của bạn tăng 4%/năm trong 18 năm tới. Số tiền bạn cần đầu tư vào năm 40 tuổi sẽ là:

- 72 triệu đồng×(1+4%)18=145 triệu đồng.

Để tính bình quân số tiền bạn cần đầu tư mỗi năm, ta lấy:

- (72 triệu đồng+145 triệu đồng)/2​=108 triệu đồng.

Đơn giản hơn, trong vòng 18 năm, mỗi năm, bạn cần đầu tư 108 triệu đồng.

4. Tài chính tương lai: Dự đoán tổng số tiền bạn sẽ có

Hãy tưởng tượng, bạn có khả năng tăng tài sản bình quân 10% mỗi năm trong 18 năm tới. Dựa vào công thức lãi kép từ ngân hàng:

A=P×(1+r)n

Trong đó:

- A là số tiền bạn sẽ có trong tương lai.

- P là số tiền ban đầu bạn đầu tư.

- r là lãi suất hàng năm.

- n là số năm bạn đầu tư.

Với công thức này, tổng tài sản ước tính ở tuổi 40 của bạn sẽ là:

- (6 triệu đồng×12 tháng)×(1+7%)18=4.924.710.699 đồng.

So sánh giữa số tiền này và số tiền cần thiết để tự do tài chính, bạn có thể thấy rằng mục tiêu tự do tài chính là hoàn toàn khả thi.

Tuy nhiên, đây chỉ là một ví dụ đơn giản trong điều kiện lý tưởng. Điều quan trọng là bạn cần xác định:

- Liệu 9 triệu đồng/tháng có thực sự đủ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cơ bản và quản trị rủi ro không?

- Và liệu mục tiêu tăng trưởng tài sản 10%/năm trong 18 năm có thực sự khả thi?

Tài chính là hành trình dài hơi, không phải chỉ là con số. Thế hệ trẻ cần nhìn xa hơn những khái niệm giàu có để hướng tới mục tiêu phù hợp với bản thân. Thực tế cho thấy, với kế hoạch và chiến lược đúng đắn, chúng ta có thể đạt được mục tiêu tài chính lâu dài mà vẫn đảm bảo cuộc sống hiện tại. Nhớ rằng, tự do tài chính là một trạng thái cân bằng, không phải là một đích đến cố định.