Lương 20 triệu một tháng có nên đầu tư không?
29/11/2023

Lương 20 triệu một tháng có nên đầu tư không?

Lương 20 triệu một tháng có nên đầu tư không?

Tình hình tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống hàng ngày, và việc biết cách phân bổ thu nhập một cách hiệu quả có thể là yếu tố quyết định giữa việc đạt được sự tự do tài chính hay không.

Dù bạn có thu nhập hàng tháng là 10 triệu hoặc thậm chí là 50 triệu, nhưng nếu bạn không có một kế hoạch quản lý dòng tiền hợp lý, việc có thu nhập cao cũng có thể không đồng nghĩa với việc đạt được sự tự do tài chính. Vậy làm thế nào chúng ta nên phân bổ dòng tiền để đảm bảo sự cân đối và tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính? Và đặc biệt, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu, bạn nên đầu tư bao nhiêu?

Xây dựng Quỹ ưu tiên

Trước khi bàn đến việc đầu tư, điều quan trọng nhất là phải xây dựng những Quỹ ưu tiên. Bạn cần đảm bảo rằng mình đã "gói ghém" kỹ lưỡng cho những quỹ sau đây:

Quỹ khẩn cấp

Trong mọi tình huống, việc dành một khoản tiền ít nhất tương đương 3 đến 6 tháng chi tiêu hàng tháng là không thể thiếu. Nếu chi tiêu cơ bản hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, việc tích lũy ít nhất 30-60 triệu trong Quỹ Khẩn Cấp giúp bạn đối mặt với những tình huống khẩn cấp và giảm thiểu rủi ro.

Số tiền này có thể được giữ trong các quỹ thanh khoản hoặc tài khoản ngân hàng để có thể rút ra mọi lúc cần thiết.

Mua bảo hiểm y tế

Thường xuyên, người trẻ trì hoãn việc mua bảo hiểm y tế vì họ cho rằng sức khỏe của họ hiện tại ổn định và không cần thiết phải có bảo hiểm. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, và khi đối mặt với các vấn đề lớn liên quan đến sức khỏe, bảo hiểm y tế trở thành "cứu cánh" giúp bạn tiết kiệm chi phí đáng kể.

Cân đối tài chính khi thu nhập là 20 triệu/tháng

Có nhiều công thức cân đối tài chính được đề xuất bởi các chuyên gia, nhưng chúng chỉ đóng vai trò như một hướng dẫn tổng quát. Phân bổ tài chính phụ thuộc vào năng lực và hoàn cảnh cụ thể của từng người.

Dưới đây là một số quy tắc cơ bản:

Quy tắc 6 chiếc lọ

Nguyên tắc 6 chiếc lọ được nhiều người lựa chọn như một phương án chi tiết cho kế hoạch tài chính cá nhân:

1. Lọ 1 – Quỹ nhu cầu thiết yếu (50%): Tương đương 10 triệu đồng. Dành cho chi phí cơ bản như ăn uống, thuê nhà, tiền điện nước, xăng xe.

2. Lọ 2 – Quỹ tự do tài chính (10%): Tương đương 2 triệu đồng. Sử dụng để đầu tư, góp vốn, hoặc tiết kiệm để tạo thu nhập thụ động.

3. Lọ 3 – Quỹ tiết kiệm dài hạn (10%): Tương đương 2 triệu đồng. Dành cho các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe.

4. Lọ 4 – Quỹ giáo dục ngắn hạn (10%): Tương đương 2 triệu đồng. Đầu tư cho bản thân qua việc học thêm ngôn ngữ mới, kỹ năng mới.

5. Lọ 5 – Quỹ hưởng thụ (10%): Tương đương 2 triệu đồng. Sử dụng để mua những đồ bạn yêu thích hoặc để du lịch.

6. Lọ 6 – Quỹ cho đi (10%): Tương đương 2 triệu đồng. Đóng góp cho các hoạt động từ thiện hoặc hỗ trợ những người khó khăn.

Mặc dù có nhiều công thức khác nhau, nhưng quan trọng nhất là điều chỉnh chúng sao cho phản ánh đúng điều kiện cá nhân. Nếu bạn là người độc thân ở độ tuổi 25-30, bạn có thể giảm chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu để có nhiều tiền hơn cho đầu tư sinh lợi.

Lương 20 triệu một tháng có nên đầu tư không?

Quy Tắc 50-20-30

1. 50% (10 triệu): Dành cho nhu cầu thiết yếu như ăn uống, thuê nhà, tiền điện nước, xăng xe. Nếu chi phí này vượt quá 50%, bạn cần tìm cách tăng thu nhập.

2. 30% (6 triệu): Dành cho giải trí, mua sắm cá nhân, du lịch...

3. 20% (4 triệu): Dành cho đầu tư, có thể thông qua chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, cổ tức. Nếu không có kinh nghiệm, bạn có thể bắt đầu với chứng chỉ quỹ để đảm bảo an toàn.

Với thu nhập 20 triệu/tháng, bạn sẽ cần dành 4 triệu vào hoạt động đầu tư để gia tăng tài sản.

Nên đầu tư vào kênh nào?

Một thách thức tiếp theo là quyết định nên đầu tư vào kênh nào. Để giúp bạn đưa ra quyết định, hãy so sánh giữa đầu tư chứng chỉ quỹ và việc gửi tiết kiệm.

So sánh đầu tư chứng chỉ quỹ và hình thức gửi tiết kiệm

Áp dụng các công thức phân bổ, nếu thu nhập của bạn là 20 triệu và bạn chi tiêu cơ bản 10 triệu, bạn có thể có 4 triệu để đầu tư. Để đạt được sự tự do tài chính, bạn cần số tiền lớn hơn khoảng 25 lần chi tiêu hàng năm, tức là 120 triệu x 25 = 3 tỷ đồng.

Nếu chỉ gửi tiết kiệm, bạn sẽ cần ít nhất 60 năm để đạt được con số 3 tỷ. Ngược lại, nếu đầu tư vào chứng chỉ quỹ với lãi suất trung bình 13%/năm, bạn có thể đạt được con số 3,135,445,918 VND sau 18 năm.

Điều này nói lên rằng để đạt được tự do tài chính nhanh chóng, bạn cần phải lựa chọn kênh đầu tư có khả năng gia tăng tài sản. Đồng thời, bạn cũng cần tăng tỷ lệ đầu tư để rút ngắn thời gian đến tự do tài chính.

Lưu ý:

- Nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính sớm hơn, hãy đặt mục tiêu cao và điều chỉnh chi phí để tiết kiệm nhiều hơn.
- Nên phân bổ đầu tư đều giữa kênh dài hạn và ngắn hạn.
- Mọi công thức đều cần sự kỷ luật và tạo thói quen để đạt được mục tiêu.

Kết luận

Vấn đề phân bổ tài chính không chỉ là một quyết định cụ thể mà còn là một quá trình học hỏi và điều chỉnh liên tục theo thời gian. Bạn cần đánh giá tình hình tài chính của mình thường xuyên và điều chỉnh kế hoạch quản lý dòng tiền để đảm bảo rằng bạn đang tiến về hướng đúng để đạt được sự tự do tài chính. Hy vọng rằng với những gợi ý và công thức trên, bạn sẽ có được kế hoạch quản lý tài chính phù hợp với mục tiêu và điều kiện cá nhân của mình.

Các Bài Viết Khác

Bài Viết Mới Nhất

thumbnail
ad

Địa chỉ: Văn phòng 2, Tầng 8, Tòa nhà Pearl Plaza, 561A Điện Biên Phủ, Phường 25, Quận Bình Thạnh, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam

© 2023, All rights reserved.

Follow Us

Hotline: +84 902 122 621

Email: tapchitrading.app@gmail.com

Được bảo trợ bởi:

Example Image