​Ngân hàng Hoa Kỳ bị phạt 36 triệu USD vì đóng băng thẻ ghi nợ thất nghiệp trong đại dịch Covid-19

Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng Mỹ hôm thứ Ba đã thông báo rằng họ đã phạt Ngân hàng Hoa Kỳ gần 21 triệu đô la vì đã cắt quyền tiếp cận bảo hiểm thất nghiệp trong thời kỳ đỉnh điểm của đại dịch Covid-19. Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã áp dụng hình phạt bổ sung 15 triệu USD đối với ngân hàng đối với các hoạt động tương tự.

“Ngân hàng Hoa Kỳ đã chặn quyền truy cập vào tài khoản và yêu cầu các thủ tục giấy tờ phức tạp nếu người dùng muốn truy cập vào các lợi ích trong tài khoản,” Giám đốc CFPB Rohit Chopra cho biết.

Là ngân hàng thương mại lớn thứ năm của nước Mỹ, Ngân hàng Hoa Kỳ quản lý thẻ ghi nợ trả trước để phân phối trợ cấp bảo hiểm thất nghiệp thông qua chương trình ReliaCard của mình.

Nhưng bắt đầu từ mùa hè năm 2020, khi tỷ lệ thất nghiệp tăng gần 15%, ngân hàng đã đóng băng hàng chục nghìn tài khoản do nghi ngờ gian lận. Sau đó, CFPB cho biết họ đã không cung cấp được một phương pháp đáng tin cậy để người tiêu dùng có thẻ bị đóng băng lấy lại quyền truy cập vào số tiền phúc lợi của họ.

Là một phần của thỏa thuận giải quyết, ngân hàng không thừa nhận hay phủ nhận hành vi sai trái.

Từ tháng 3 năm 2020 đến tháng 7 năm 2021, các tiểu bang đã ban hành 794 tỷ USD tiền trợ cấp thất nghiệp tổng hợp của tiểu bang và liên bang.

Cheryl Leamon - đại diện của Ngân hàng Hoa Kỳ, cho biết nhu cầu về thẻ trả trước “tăng gần 4000%” trong thời kỳ đại dịch.

Leamon cho biết: “Mặc dù một phần nhỏ chủ thẻ bị ảnh hưởng do thời gian tạm giữ kéo dài, chúng tôi đã ngăn chặn hành vi gian lận hơn 375 triệu đô la và trả lại cho tiểu bang hàng trăm triệu tiền bổ sung được gửi đến các tài khoản có vấn đề”. Leamon cho biết thêm, ngân hàng đã thực hiện các cải tiến đối với chương trình ReliaCard.

Những người dùng bị tài khoản bị đóng băng trong khoảng thời gian từ tháng 8 năm 2020 đến tháng 3 năm 2021 đã đợi vài tuần đến một tháng hoặc hơn để lấy lại quyền truy cập được hưởng lợi vì Ngân hàng Hoa Kỳ không cung cấp phương pháp dễ dàng để xác minh danh tính.

Phần tiền phạt 15 triệu USD của OCC có liên quan đến các hành vi bị cáo buộc là không công bằng theo Đạo luật Ủy ban Thương mại Liên bang.

Theo CFPB, Ngân hàng Hoa Kỳ cũng vi phạm Đạo luật Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và không điều tra ngay lập tức các cáo buộc chuyển tiền điện tử trái phép theo Đạo luật EFT.

Người tiêu dùng không thể truy cập vào số tiền được báo cáo là trái phép, vì ngân hàng đã yêu cầu không chính xác bằng văn bản xác nhận bổ sung về các giao dịch và không cấp tín dụng tạm thời nếu không có nó.

“Ngân hàng phải tuân thủ luật pháp, CFPB và OCC đang buộc ngân hàng phải trả giá cho hành vi của mình”, Chopra nói.

Theo lệnh Ngân hàng Hoa Kỳ sẽ bồi thường 5,7 triệu USD cho người tiêu dùng và nộp phạt tiền dân sự 15 triệu USD. Hình phạt OCC sẽ được trả cho Kho bạc Hoa Kỳ.

Theo CFPB, Ngân hàng Hoa Kỳ có trụ sở tại Minneapolis, Minnesota và có tài sản trị giá 668 tỷ USD tính đến ngày 30 tháng 9.​